Как бороться с кредитной зависимостью

Существуют различные виды зависимости. Например, некоторые люди не могут представить своей жизни без долгов. Они постоянно берут кредиты и микрозаймы на карты в МФО, к примеру, на 1мбанк, после чего даже не предпринимают попыток для их погашения. В результате задолженность увеличивается как «снежный ком». Желание помочь должнику в такой ситуации неудивительно, особенно если с проблемами столкнулся муж или другой близкий родственник.

Расскажем, как быть, если близкий человек регулярно получает кредиты и займы, а погашать долги приходится всей семье. И можно ли добиться того, чтобы он не мог брать деньги в долг через интернет.

Обратиться к кредиторам

Родственники могут отправить в микрофинансовые организации письма о серьезных обстоятельствах в жизни заемщика, из-за которых он неспособен погасить задолженность. По закону никто не может запретить МФО предоставлять деньги в долг, но кредиторы вправе отказать в займе без объяснения причины. Именно поэтому стоит направлять подобные обращения. В компании будут предупреждены о том, что не следует предоставлять заемные средства этому человеку.

Но у этого способа есть недостатки. Во-первых, в МФО очень много, поэтому придется отправить множество писем. Во-вторых, даже подобные заявления являются гарантией того, что кредитор прислушается к доводам и откажется сотрудничать с этим заемщиком.

Не погашать долги родственника

Банкам и микрофинансовым организациям все равно, кто именно будет платить деньги. Им важно получить их в установленный срок вместе с начисленными процентами. Даже если платежи вносят родственники заемщика, его кредитная история не портится. Соответственно, ему одобряют новые кредиты и займы. Поэтому стоит перестать платить за заемщика. Спустя время его кредитная история ухудшится, поэтому ему перестанут предоставлять деньги в долг. Желательно, чтобы у зависимого от кредитов человека не было собственного имущества, которое могут изъять и продать в счет погашения долга.

Запустить банкротство

Если человек набрал кучу кредитов и микрозаймов, но не в состоянии их выплатить, он имеет право запустить процедуру банкротства. Если сумма задолженности не превышает 500 тыс. рублей, то потребуется подать заявление в МФЦ. Но важно соблюдение двух условий:

• отсутствие имущества, которое можно направить за закрытие долга;

• отсутствие других исполнительных производств в отношении должника на момент обращения за услугой.

Необходимо подать письменное заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания. Процедура банкротства длится полгода. С момента регистрации обращения кредиторы не могут начислять проценты и неустойки, а также списывать средства с банковских карт и счетов должника. Кроме того приставы не могут отобрать имущество.

До окончания процедуры должник не может получить новые кредиты и займы, а также заключать сделки с залогом. Через шесть месяцев он освобождается от кредитных обязательств. Но ему придется сообщать о статусе банкрота в течение пяти лет после завершения процедуры.

Признать недееспособность

Если человек зависим от кредитов, члены семьи вправе признать его недееспособным через суд. Однако необходимо подтвердить наличие у него психического заболевания. Понадобится предоставить соответствующие документы и подтвердить родство. Важно, чтобы вредные привычки кредитозависимого были патологическими и несли риск неприятных последствий для родственников. Например, он спускает большие деньги на спиртные напитки.

Недееспособный гражданин не сможет брать кредиты и микрозаймы без соответствующего разрешения от опекуна. Даже если сделка состоится, она будет признана недействительной.

Установить запрет на онлайн-операции

Если человек осознает свою зависимость от кредитов, он может установить самоограничение на онлайн-операции в банке, в частности, на получение кредитов в дистанционном режиме. Это можно сделать при личном посещении офиса финансово-кредитной организации, а также на ее официальном сайте и по телефону горячей линии.

В августе 2023 года правительство поддержало законопроект о введении самозапрета на получение кредитов и займов. Подать запрос на установку ограничения можно через Госуслуги. Там же можно запросить сведения о наличии записи о данном запрете в кредитной истории. В заявлении понадобится указать данные СНИЛС. Но недостаток этого способа в том, что и отменить самоограничение на онлайн-кредитование можно в любой момент.